上海灿福有哪些小贷？
目前，灿福有小贷牌照的分公司有10家左右，注册资金从2亿到7亿元不等（如下图） 除了这10家从事小额贷款业务的公司之外，还有一家注册资本为16亿元的分公司正在办理工商变更中。
关于每个公司的业务范围，可以在国家企业信用信息公示系统查询到，以北京地区的一家分公司为例： 该公司于4月8日变更了经营范围，增加了“从事保险兼业代理业务”，这意味着这家分公司可以代理销售保险产品以及代理收取保险费等相关业务。
在灿福所有的小贷公司中，经营区域最广的要数江苏地区的分公司，经营范围涉及江苏省十四市的二十余家分支机构。
以上海为例，根据上海市商务委员会发布的《上海市对外承包工程领域反洗钱工作指引》中的相关规定—— “对外承包工程领域的洗钱风险主要来源于五个方面：
(一)境外借款人通过国内中介申请融资，或以投资、开立信用证、购买设备等为由申请授信；
(二)境内借款人在未进行真实贸易的情况下，虚构合同及单据骗取银行信任申请融资；
(三)境内借款人提供虚假购销合同或凭发票复印件办理贷款手续，后提供假发票到银行领取贷款；
(四)境外借款人以虚假购销合同或先开发票后付款的手段，骗取银行贷款；
(五)其他形式的洗钱行为。”
对于小额贷款业务而言，在贷款发放前做好客户尽职调查和贷后管理是十分重要的。比如通过实地访问方式了解客户的实际经营情况，并通过电话、邮件等方式保持后续跟踪。 对于部分客户群体，还需要进一步核实借款人的有效身份、户籍登记状况、婚姻情况、信用记录、账户交易明细、纳税信息、社保缴费信息等情况，分析其信用风险、道德风险和法律风险，并编写相应的尽调报告。