微贷款是什么？
国外的小额信贷发展，经历了非政府组织小额信贷机构为主，到非政府组织和政府性小额信贷机构并存，再到政府基本退出、商业性小额信贷机构占主导地位的演变过程。
从上世纪70年代开始，国外小额信贷的发展进入了新阶段。小额信贷机构一方面吸收存款，并把存款利率保持在较低的水平；另一方面把回收的本金和利息用于放贷。这种既作为银行进行盈利，又作为福利机构向穷人发放低息小额贷款的双重运作模式取得良好的效果，小额信贷的发展逐渐呈现出多元化、国际化、商业化和产业化的趋势。
1982年，德国赫塔银行（Hetter Volksbank）首次使用“微型金融”（microfinance）一词。此后，“微型金融”一词被广泛运用，用来指称为低收入人群及微小企业提供金融服务的各种模式。赫塔银行也被看作是国际上商业银行在农村地区开展微小型农户贷款和微型金融业务的先驱。
到了上世纪90年代，小额信贷发展取得质的突破，小额信贷机构纷纷开始由非盈利性转向盈利性，并且把服务重心放在为微小企业融资上，一些小额信贷机构甚至发展成为可以全面提供金融服务的微型银行。小额信贷的实践在一些国家不仅使穷人的生活水平和福利状况大幅度改善，而且增强了他们的自信心和自尊心，培养了他们的企业家精神。同时，小额信贷机构不仅实现自身盈利，而且成功通过资本市场实现融资和资本扩充，成为一种国际性的产业。小额信贷取得的长足发展使人们在不断总结经验的基础上，逐步形成了有别于传统银行理论的“微型金融理论（Microfinance Theories）”。这一理论的形成，标志着小额信贷从实践探索阶段进入到理论发展阶段。