穷人贷款怎么那么难？
近日，一则“山东日照老人无户无房无法贷款，盖房还被判刑”的消息引发了网友们的关注。76岁的临港区老人周令平为了解决儿子的结婚难题，已经盖起了二层小楼，可老人原本应该高兴，却由于老人无户籍、无房产证明，无法获得农村商业银行贷款，最终只能以100万的贷款成本，买下了自己的两间平房。
其实，周令平老人的问题并非个例，不少地方都有类似的报道。当前，农村地区由于发展落后，很多贫困家庭虽然有了盖房建房的愿望，但却苦于没有好的经济条件，以至于无法获得银行贷款。而与此同时，农村经济日渐萧条，打工收入也不稳定，盖房又是家中几乎最大的开销，没有资金该怎么办？不少地方出现了很多“穷人贷款难”的问题，针对这一问题，我们不仅要看有关部门如何进行解决，更要思考穷人贷款难的原因在哪里？
就中国目前的状况而言，穷人贷款难主要来自两个方面的原因。第一是因为穷人的还款能力薄弱，第二是因为缺乏相关的贷款信用。
先说第一点，还款能力薄弱可以用一组数字直观的体现出来。根据央行2014年的《第二季度支付体系运行报告》，第一季度我国内地借款人均负债3.86万元，其中人均贷款2.65万元。对于一家四口人而言，其贷款平均下来一人6000多，即便在日常生活花销巨大的今天，6000多对于任何一个人而言看来算不上什么，但你要知道，这还只是一年的消费，如果对于一个月赚3000元，而且要还贷款的人来说，6000多可能就是他半年的收人。
在如此薄弱的还款能力下，银行又怎么敢轻易借钱呢？即便有些人符合贷款条件，但即便只有几万块钱，也不是银行随便哪个员工就能轻易做主的。而且根据规定，银行在发放贷款前还需要核实贷款人的收入状况、还款能力、负债情况等，如果是小额贷款公司或民间借贷，则更需要好的担保以及偿还实力，否则风险太大了。
再来说缺乏信用。个人信用几乎可以决定任何一笔贷款的审批，虽然很多人可能会把个人信用简单地理解为“黑名单”，但这只是其中一部分而已。信用主要就是贷款人的还款能力、人品等各方面，由于很多穷人在外打工收入不稳，且常常拿不到工资，再加上一些其他的生活消费支出，常常造成贷款人不屑一顾的“赖帐”行为，这就很大程度上破坏了贷款人的个人信用，银行怎么可能敢轻易贷款给他呢？
除了以上两方面的原因之外，还有一个经常被忽视的因素，就是信息的不对称。很多农村地区的银行工作人员为了完成贷款任务，常常不顾贷款人的实际情况而盲目放贷，或是在发放贷款后无法进行管理，这也就形成了农村地区不良贷款率远高于城市的原因之一。