房产贷款上浮怎么算？
1、基准利率4.9%，上浮20% = 5.88%（注意这是年化利率），首套房按揭贷款买房的房贷利率基本上是基准利率上浮20%，也就是房贷基准利率*（1+20%）； 二套房则是基准利率上浮30%，即房贷基准利率*（1+30%）； 第三套房以上不计浮动利率优惠，统一为基准利率上浮50%，也就是说房贷基准利率*（1+50%）；
2、央行降息，银行贷款利率随之下降，2022年5年期利率降至4.45%，那么2022年全年按照4.45%计算利息；
3、央行加息，银行贷款利率随之升高，比如在2022年末加息至4.65%，则2023年按4.65%计算利息。 当然，央行调利率是宏观上的调整，各家商业银行会根据自身的经营情况以及客户资质在央妈给定的利率下限上自主确定贷款利率。
如果借款人资质较好，信用记录良好，工作稳定收入颇丰，金融机构可能会在下调的基准利率基础上再给予一定折扣，这种利率下浮政策其实是对借款人有利的。反之，如果借款人自身资质一般，金融机构在调整后的利率基础上还会上浮一定的利率，这种情况对于借款人来说是不利的。 但无论利率是涨还是跌，金融市场上的借贷总金额是不会轻易改变的，利率上涨，贷款总额不变的情况下，还款总额就会增加，所还利息也会增多；而利率下调，还款总额与所还利息都会相应减少。
总之，不管利率怎么样变化，只要借贷合同已签订并生效，借款人就需要按照合同的约定按时足额偿还本息，避免造成逾期还贷的违约风险。