贴现后投资怎么算？
假设您有10万元 ，现在需要急用钱，打算拿这10万去做一笔投资，年收益20%（即一年后本金+收益共12万元人民币）。 但是现在手里只有7万块了，那怎么办？是不是可以把这剩下的3 万块拿去花掉呢？不可以！因为如果这么做了，那么这一年的投资收益率就只有6.5 % (即7万人民币的20%)，比银行利率还低，这样很不合算。应该怎么办呢？把其中的一笔钱先拿出来花掉，然后拿自己的钱和借来的钱一起去进行投资，这样在同样一年之后，就可以用12万加上你花掉的3万，总共15万去还款，这样你的收益率就达到了25%(15万的20%)。当然，你可以一直这样做，直到你把钱都花完为止。不过请注意，如果你一开始就借钱去进行投资的话，在你还没有赚钱的情况下，你就已经欠别人钱了(贷款)；而如果你在一开始的时候不借钱，而是自己攒钱去进行同样的投资，在同样的时间里，你自己攒的钱和借到的钱一起运作，那么当你赚钱以后，你会同时收到本金和利息，这种情况下要比一开始的时候就借钱做同一项投资的人收益高很多。
从上面的例子可以看出，提前透支，然后用未来的收入来偿还债务并支付利息，这种模式实际上是一种融资的模式，而不是投资的模式——毕竟，你要支付的利息是要高于银行存款利率的。 所以，根据题主的描述，其实题主的问题可以表述成下面这样一个问题： 用未来可预期的收入来偿还今天的借款并支付利息，这样的理财方式是否可行？ 显然，这种理财方式是有风险的，风险在于未来的收入有可能无法偿还今天的欠款并且支付利息。为了降低这种风险，就需要在借款人(题主本人)与放款人(支付宝、京东等)之间建立起一个信用体系，这个信用体系需要能够识别和判断用户的违约可能性，并根据用户的历史信用记录制定相应的借款价格。