投资率多少较合理?
先放结论,合理的投资策略应该包含“资产配置”和“风险暴露”两个概念 接下来分别阐述这两个概念以及它们之间的关系 一、资产配置 这里先引入一个概念,CFP(CertifiedFinancial Planner)金融规划师,它是美国注册财务策划师协会(Register of Certified Financial Planners, Inc.,简称ICFPP)制定的全球通行的金融理财行业权威认证制度,通过该认证的从业人员被称为CFP(中文称金融理财师、注册理财规划师等) CFP的核心就是制定合理的资产分配规划方案 如图所示,根据人生不同阶段的风险与收益偏好,我们将人的一生分为6个时期:
1、单身期(单身、未婚、无子女)20岁以下;
2、单身期(单身、未婚、有子女)20-40岁;
3、家庭形成期(已婚有子女)40-55岁;
4、家庭成长期(已婚有子女)55岁以上;
5、退休前期(单身或已婚无子女)55岁以下;
6、退休后期(单身或已婚有子女)80岁以上 我们把人生分成一个个的阶段,然后在这个阶段内进行合理的资产配置 举个例子,假设你今年刚满20岁,单身,没有子女,那么按照上面的原则,你应该将资金分配在“单身期”这个阶段,也就是你现在就应该开始着手建立自己的养老计划了! 当然如果现在你刚大学毕业进入职场,年薪是10万元,每个月生活费2千,房租1千5,还完银行房贷7000元,剩下的钱你打算如何利用呢?
你可以这样安排你的资金:拿出1万作为应急准备金,放在余额宝之类每天可以灵活进出的地方;剩下9万,每个月固定投入2千,投到年金险里面,作为未来养老的保障。 这就是最简单的资产配置的例子 二、风险暴露 对于普通大众来说,我们进行资产配置主要考虑三个问题:
①要足够安全吗(满足保值的需求)?
②要追求高收益吗(满足增值的需求)?
③既要安全又要高收益吗(兼顾保值和增值的需求)?
通常我们把前两个需求定义为风险的暴露,第三个需求则称为风险的承受能力。 一个最简单判断风险承受能力的方法就是问问自己: “是否有一笔急用钱的时候,你拿得出来?” 如果答案是否定的,说明你的风险承受能力较低,在资产配置时就要更多地考虑到保本的要求,减少风险资产的比重,确保资金的绝对安全