寿险保单贷款怎么评估？
保单贷款即保单持有人以保单作为质押向保险人申请贷款。保单质押贷款的金额一般是保单现金价值的一定比例，贷款期限一般不超过6个月。投保人逾期不归还欠款，且欠款金额达到保单现金价值的一定比例时，保险合同终止。保单贷款条款通常属于一项保单的可选责任，投保人在投保时可以选择是否享有该种权利，而并非责任免除。保单的贷款额度与保单现金价值金额有直接关系，因此，该条款主要适用于具有投资返还性或储蓄性的保险，如年金保险、终身寿险、两全保险等。
保单贷款属于非常态性条款，保单质押贷款功能体现了保单现金价值的所有权属于客户，能够缓解客户短期的资金需求，使保单继续有效，既有利于保护客户利益，又有利于稳定保险公司的业务，所以在现代人寿保险合同中，保单贷款条款的应用越来越普遍。
保单贷款条款的直接法律后果是可能削弱或消除人寿保险的可保利益，因为人寿保险合同若以贷款方式办理，投保人实际上是用被保险人的生命换取了借款，这样一旦发生保险事故，投保人不仅无须承担支付保险费的义务，而且还获得了保险金偿还贷款本息，实际上等于投保人以很小代价换取了一笔免费资金。从这个角度看，人寿保险的贷款条款与民法中的禁止射幸之债的原理相违背，存在诱发道德风险的可能性，但不能完全否认其合法性。在保单贷款过程中，应加强对保单现金价值的控制并规定合理的贷款限额，避免出现被保险人死亡时贷款尚未还清而致保险合同效力终止的情形。