贷款行业集中度怎么算？
金融业内有这样一句话，“规模是银行的根本，结构是银行的命脉”，行业集中度就是研究结构的风险指标之一。
行业集中度可以定量表示市场结构的集中或分散程度，它可以用于考察一定地区、一定时间内市场中各个商业银行在金融资产和负债规模及利润总量中所占比重，集中度=该类别各金融机构存量（流量）之和/同类别各金融机构存量（流量）之和。本文行业集中度采用赫芬达尔指数(HHI)表示。金融资产类指标由存、贷款余额组成，利润总量指标为金融机构利润之和，金融机构包括国有商业银行、股份制商业银行、外资法人银行、城市商业银行、农村金融机构和非银行金融机构。
赫芬达尔指数（又常译作赫芬达尔指数、赫芬达尔—赫希曼指数，简称Herfindahl—Hirschman Index，用符号H表示），是指市场中每个企业拥有的市场份额的平方和。其计算方法是：指数HHI=市场份额之和平方（即所有银行利润之和平方）。
HHI指数主要考察某行业市场中企业市场份额的变化，数值越大，说明市场集中度越高。在金融行业，由于银行具有高度的相关性和较高的市场影响力，集中度的变动对整个经济发展意义重大。
《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》中所指的“三道防线”具体是指什么？各自的职责是什么？
（一）一道防线，即业务管理条线，应承担风险防控的首要责任，负责相关业务制度的制订、执行、日常检查和持续改进，及时收集基层机构业务诉求和风险防范建议，动态调整制度、流程、风险控制措施，提出修订制度、改进流程的重点风险控制环节。
（二）二道防线。即风险合规条线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责。各法人机构风险管理职能应逐步实现集中统一管理，强化风险合规条线的权威性、独立性。
（三）三道防线，即审计监督条线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见，并作为考核的扣分项，充分发挥事后监督防线作用。
三道防线要职责明晰、架构完整、运行有效，做到“风险主动防、内控抓落实、审计强保证”。各行要对本机构三道防线管理机制的有效性进行评估和完善。要强化责任追究和问题整改。