个人贷款违约原因？
客户违约损失率的确定要基于对历史数据的分析。一般而言，违约损失率的估计公式中不包括未收回的应缴利息，只包括本金的损失。另外，违约损失率也不是针对单笔贷款，而是基于同类贷款，在考虑相关风险缓释措施后的损失率。
对个人贷款违约原因的分析表明，虽然影响某一单笔贷款违约的直接和具体的原因各不相同，但是导致个人贷款违约的重要因素包括借款人的还款能力、还款意愿、借款人的心理因素、金融机构的外部因素和内部因素等。其中，借款人的还款能力和还款意愿是最为重要的因素。
借款人的还款能力。还款能力取决于借款人的个人背景、所处的环境、经营状况、管理能力和信用状况等，也受借款人从事的生产经营活动、贷款用途以及宏观经济、行业及企业状况的制约和影响。借款人可能出于一些主观或客观的暂时困难或外部的不利市场环境无法及时获得足够的现金支付贷款本息，或者还款能力存在潜在的较大风险。通常，借款人正常、按时、足额偿还贷款是建立在具有足够的偿还贷款本息能力的基础之上的，借款人的还款能力是其按时足额归还贷款本息的基本条件。
借款人的还款意愿。对于具备一定还款能力的个人贷款借款人，是否按时足额偿还贷款本息，虽然也受到一些主观和客观因素所导致的还款能力变化的影响，但是主要还是取决于借款人的还款意愿，即道德风险。由于个人贷款的借款人相对公司来说通常处于相对的弱势地位，因而个人贷款的道德风险要比公司贷款更加普遍和高发。特别是在我国目前的社会经济和文化环境下，个人信用制度和信用文化的建设都存在较大的缺陷，一些人缺乏基本的道德诚信和社会责任感，为了追求一己私利不惜采取欺诈、恶意逃废债等不诚信行为使作为贷款人金融机构的债权悬空，导致贷款人违约。
借款人的心理因素。如果借款人是出于追求一己私利的道德风险，一般情况下这种心理因素是比较容易判断的。但是，有些借款人的违约可能与常见的马太效应有关，即当借款人发现身边的其他借款人故意违约而未得到商业银行的制裁时，会产生“我也要这么干”的想法，诱发自己产生违约的心理，甚至违约的行为。
金融机构的外部因素。个人贷款的外部社会环境对个人贷款的违约率有较大的影响，其中对个人信用社会文化环境的影响最直接和突出。在个人信用社会文化不健全的情况下，违约的概率将成倍地升高。
金融机构的内部因素。金融机构的内部管理缺陷、个人贷款业务流程不合理、业务的监测水平不高、贷款审批流程松散、内部控制制度不健全、数据收集和数据系统不能反映个人贷款的真实情况等都有助于提高个人贷款的潜在违约水平。