分红保单贷款能贷多少？
现金价值分红型保单兼具保险保障和投资功能，被一些公司宣传为“理财产品”。但从目前的案例来看，涉及此种业务纠纷时，即便客户胜诉，能够拿回投资款，但也往往损失大部分甚至全部利息。
业务真相：
表面上，客户在购买此类产品时得到的利益包括：如果未来市场上资金融通的利率下调，那么客户将享有该项理财资产的所有收益；在保单的有效期内，如果保险公司因经营状况不佳或财务状况恶化而无法支付红利时，则可在其后任何时点予以清退，免息返还所有投资款。
而实际上，当面对客户索求现金红利时，保险公司往往会以各种理由拒绝。客户如果起诉，即便最终胜诉，往往也只能拿回投资款，而投资期间的利息损失，往往一分也拿不到，即便在起诉时客户已经得知了上述风险，仍然选择购买此类业务。
客户损失的主要原因在于，基于对保险公司的信任，加之缺乏对这一新型业务的了解，以及保险公司在业务宣传方面的误导，客户盲目购买了此类业务。
在签订合同时，保险公司故意将此项业务名称为“分红保险投资连结保险”，故意规避相关法律规定，使投保人在初期购买时无法准确了解其真实性质；在业务宣传过程中，保险公司仅向客户阐述业务的优势，而对潜在风险则只字不谈。
投保人在购买此类业务时，往往仅能获得电子条款。而在复杂的条款中，有关投资收益的不确定性以及潜在风险的表述，则被简单的圈定在几个字之内：“或许有收益，或许没有收益”，“你可能赚取利润，也可能损失全部投资”。
在合同即将到期时，客户如果要求提前退还资金，保险公司会将其投资资金的价值，等同于合同满期时的预期利益评估价值。这种价值能否取得，取得多少，保险公司并不向客户披露。
法院观点：
“虽然合同中载明分红的基数包括投资连结保险账户中的风险保额，但该风险保额是相对于保证最低收益的增值计算，故保险人应在利率变化情况下，对投资连结保险账户进行结算，向投保人支付分红保险合同约定的红利。保险人拒绝支付红利的理由不能成立，并以此抗辩客户退保请求的，法院难以支持。”
相关建议：
1、谨慎对待所谓“保证收益”型理财产品。保障型保险产品是以被保险人的寿命或身体为保险标的，而投资型保险产品是以投保人的资金安全及获得投资收益为标的。虽然保险公司在推销这种保证收益型理财产品时，会承诺资金安全并保本付息，但这种行为实质上是在承诺保证回报，其行为性质与非法吸收公众存款罪的犯罪构成特征相符，属于违背良心欺诈客户，应受到法律严厉制裁。
2、客户在签订和持有此类分红型保险合同时要时刻注意和防范风险，尤其是当你已经看到或听到了来自其他客户的负面信息，但保险业务员仍然热情推售的情况下，一定要拒买拒付。
3、如果你仍然决定购买此类业务，那么就要在合同中与保险公司约定，如果公司无法按时支付红利，那么将自动终止合同，保险公司必须在约定期限内，归还所投资金及其产生的孳息（以所投资金为基数，参考银行同期存款利率计算），否则就可向保险监管机构控告。
4、如果你的投资确已遭受损失，并且损失全部或大部分利息，你就要通过进一步与保险公司协商，要求其作出赔偿；如果经过进一步协商，保险公司仍然拒绝赔偿，你就要准备相关证据，通过司法途径解决争讼。