消费贷款前景怎么样？
作为在消费金融行业奋斗了7个年头的从业者，说说我的看法。 首先，消费金融行业是一个万亿级的大市场。国内消费信贷的覆盖率远低于信用卡消费占比，而汽车金融、房产抵押等又存在很多线下操作环节，线上化程度并不高。因此从宏观层面来看，消费金融行业有很大的线上化空间。
其次，目前行业内主要机构包括消费金融公司、银行、互联网巨头都在大力发展线上业务。以360金融为例，其自营小贷公司2018年年报发布，全年营收达54.9亿元，同比增长84%；贷款余额70.8亿，同比增长68%。可见消费信贷业务存在着很大的市场缺口，而拥有互联网基因的公司正在抢占这块蛋糕。
在监管层面上，近年来国家多次出台文件鼓励消费金融产品创新和行业发展。今年7月发布的《关于促进小微企业金融服务高质量发展的指导意见》中再次提到，发展供应链金融，探索基于电子商务的交易结构，利用大数据、云计算等技术手段，为小微企业提供融资支持。
在政策的鼓励下，行业有望迎来快速发展。 目前，互联网消费金融平台主要模式有商城分期购、小额消费信贷以及消费信用卡支付。其中又以分期购最为热门。以360金融为例，其主营业务就包括360商城分期购（自营电商）和小额消费信贷(助贷)。而京东则依托其在网购市场的地位，开展白条业务，并延伸上下游，构建消费信用体系。 在未来，我比较看好能够实现场景化消费金融服务的大型互联网企业，因为他们能够将消费信贷的产品设计、风控、运营经验进行复制，通过规模效应迅速占领市场。
我也认同其他答主提到的具有持牌金融机构背景的平台优势。如360金融背后的股东是360数科集团，而360数科集团与360安全科技共同组成360数字科技集团旗下，前者专注于消费金融领域，并通过ABS的方式将不良资产出表，从而获得央行和银保监会认定的金融机构牌照，实现“无感”授信。 而京东则通过收购海科融通布局收单，同时接入央行和企业征信系统，逐步完成自身在交易信息数据方面的能力储备，进而实现对商户消费的全方位覆盖，打造完整的风控闭环。不过这些互联网企业开展的消费信贷产品大多限于线上，如何找到合适的线下落地载体是接下来需要解决的难题。