企业不抵押怎么贷款?

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无抵押贷款,也叫信用贷 由于银行的风险把控需要,对于额度较小、资质较弱的客户,一般是不提供授信的。不过,在特定情况下,也有可能会发放此类贷款。常见于以下两种情况:

1. 优质客户的“白名单”制度 “白名单”制度是银行对优质客户提供的免抵押贷款产品,虽然不需要抵押物,但申请人的个人征信报告中不能显示6个月以内的贷款查询记录(金融机构审批贷款和信用卡审批都会产生查询记录),且不能有当前逾期,最近24个月的逾期不能超过6次,否则无法获得融资。这类客户往往属于银行的优质客户,在银行有稳定的收入流水,且负债率低。

2. 为中小微企业设立的信贷产品 无抵押贷款并不是银行借贷业务中唯一的信贷产品。银行还会根据企业的实际需求,为符合条件的客户提供抵押担保贷款或者质押担保贷款。这两类贷款与无抵押贷款一样,都不以房产作为抵押,而是以企业或企业的经营行为作为担保。不同之处在于,抵押贷款必须提供抵押物,而质押贷款则需要提供银行认可的有价证券等质押品。 需要注意的是,无论是申请何种类型的贷款,银行首要考虑的因素都是风险,所以借款人的还款能力以及贷款用途是否合理直接关系到贷款的申请结果。

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一、信用贷

企业信用贷款是相对于企业以财产抵押或第三方担保取得贷款而言的,是指企业只需凭自身信誉,无需提供抵押物和第三方担保,就能从 银行 或其他金融机构取得的贷款。信用贷款由于无需提供担保及抵押物,因此手续简便,结息方式灵活,但相应的对申请企业的要求也比较严格,通常需要与贷款银行有长期的良好合作关系,在银行有足额的保证金存款,并具有较好的资信等级和偿还能力,一般中小企业较难申请。

二、应收帐款质押

应收帐款质押是指债务人或者第 三方为担保债务的履行,移交债权人留置的债务人一定的财物,当债务人不履行债务时,债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的一种贷款抵押担保形式。应收账款质押贷款是中小企业融资的新渠道,具有操作灵活简便、贷款成本低、无需保证金且申请条件较银行信用贷款及担保贷款相对较低等优点,越来越受到中小企业的青睐。

三、保理业务

保理,又称为保付代理、托收保付。保理业务是以企业之间的货物贸易为基础, 供应商 向其 采购 商 出售货物。由保理商承担信用风险、买方资信调查,为出口商提供包括贸易融资、销售分账户管理、应收账款的回收和催收以及买方信用风险担保等服务内容,是一种集贸易融资、商业 账务 处理和信用风险担保于一体的综合性金融服务。

四、仓单质押

仓单质押是指中小企业将存货凭证作为质押物向银行或其他专业机构进行融资的一种贷款抵押担保形式。仓单质押解决了中小企业在高速发展过程中,原材料占用大量资金或者产成品无法及时变现占用大量资金而导致短期内资金紧张,无法按时支付货款,无法购进大量原材料及扩大生产经营规模,影响企业发展的速度和盈利水平的问题。

五、股权质押

股权质押是由出质人将自己或第三人的股权移交质权人占有,以之作为债权的担保,在债务人不履行债务时,质权人得将出质人的股权折价或者以拍卖、变卖该股权的价款优先受偿的贷款抵押担保形式。

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