中国有多少欠债的人？
我在银行里看到的一份数据是，90%以上的贷户都有还款困难的问题，具体多少负债率我记不清楚了，只记得是个很高的数字。也就是说10个贷款人有9个以上都会遇到还款困难的情形。 造成这一现象的主要原因是2008年开始的房地产泡沫，因为住房按揭是个人信贷最集中、最重要的一个贷款品种。2009年国务院出台楼市调控政策后，房价开始下降，而人们预期房价会继续降，所以纷纷延迟买房计划，导致银行个人房贷收不回款来，不良率急速上升。
后来国家又出台了各种各样的政策刺激经济，其中就包括4万亿投资计划，这其中有相当一部分是用信贷资金投放的，也就是老百姓常说的“贷款”。这些“贷款”有一部分用于基建项目，也有相当一部分流入了房地产市场。国家通过这种方式试图将下跌的房价再度推上去，结果事与愿违，不但经济没有好转，反而越发糟糕。 随着经济下行压力的增大，银行的贷款质量越来越差，到2013年后，很多城市的房价都已经跌去一半甚至更多，银行的不良贷款余额和不良率都达到了历史最高水平。
在银监会制定的银行业风险指标中，有一个重要指标就是拨备覆盖率，指商业银行贷款损失准备金对不良贷款的覆盖比例，规定要求达到150%以上为达标，200%以上为优秀。 但是我国的各大商业银行这个指标基本都达不到这个标准。工商银行2016年的年报显示，其拨备覆盖率为163.39%；中国银行2016年的年报显示，其撥备覆盖率为171%；建设银行2016年的年报显示，其齟齬為159%；交通银行2016年的年报显示，其拔备覆盖率为154.99%。 这意味着即使贷款全部坏账，银行也有足够的准备金用来核销，不会出现大额亏损。但这只是理论值，银行实际付出的贷款损失准备金要远远高于此数。 根据国际惯例，商业银行的貸款準備金比率一般都在50%以上。例如，英国最大商业银行——汇丰银行（HSBC）的貸款準備金比率为108%，美国最大商业银行——花旗银行的貸款準備金比率为76%。