银行业务发展滞后原因？
一是金融产品创新水平不高。由于受各种因素制约，村镇银行尚处起步阶段，加之在竞争日趋激烈、金融壁垒和风险加大、金融资源稀缺的情况下，村镇银行创新能力和意愿不强， 信贷产品单一，除传统的抵押、担保贷款外尚未开发出新的信贷品种。缺少符合当地实际、有较强竞争力的业务品种。
二是缺乏科学的人才引进、培养和合理激励机制。主要表现在：村镇银行在引进人才上受资金制约和人才资源的稀缺性影响招聘人才难。在内部员工培养上缺乏系统的、长期规划，且培养渠道、手段单一，培养成本相对较高。在薪酬制度和奖励制度上缺乏激励性和竞争力，如在内部员工收入发放上受银监部门监管和自身资金紧张因素影响，在发放标准上无优势可言。致使村镇银行在激烈的人才争夺中处于劣势。
三是存在较高的潜在风险。表现在：一是在存款方面存款来源和结构存在潜在风险。由于村镇银行在存款组织上受品牌、实力等因素制约，主要将业务定位于当地农民工、农民和微小企业，因而使这部分客户存款成为村镇银行存款的主体;加之村镇银行在存款利率上采取“就高不就低”的办法，从而使村镇银行付息成本增加，存贷差缩小。客户结构单一，存款的稳定性不足，存在一定潜在风险。二是在贷款方面存在较高的潜在风险。村镇银行贷款主要投放到农业、农村、农民和微小企业。贷款期限相对较长，额度在30万元以下。虽然其支持的农户及微小企业具有“船小好调头”的优势，抗风险能力整体较强，但是从内部管理来讲，农户及微小企业财务不规范、甚至缺少基本财务记录，相关信息缺少透明度，加之受农业自然风险及市场风险的影响，村镇银行信贷风险增大。