不良贷款形成原因反思？
1.客户的选择，是否选择了高风险行业，是否有足够的还款来源，是否是失信人（包括企业和个人）黑名单，是否存在大额挂失补卡风险 2.业务的合规性，业务流程是否完整规范，合同等基础文件是否齐全，审批手续是否完备有效，放款是否及时，是否存在贷后管理不及时导致的风险 3.操作人员的能力，是否经过专业培训且能掌握专业技能，在岗位工作中能否熟练应对各种情况，是否存在操作失误造成的风险
4.内部控制的健全，是否通过内控制度来保证各项业务操作的合规和安全，是否存在制度缺失或执行不力造成的漏洞和风险 防范信贷风险应从客户、业务、人员和内控四个方面着手。