美国银行消费怎么看？
我16年在美国实习的时候，在纽约摩根士丹利做过一次房贷模型，当时发现美国的利率真的是低的吓人，30年固定抵押贷款利息大概只有4.25%（2016 年 7 月美联储降息后）。而当时中国的房贷利率是上浮了8%左右，也就是说中国同样的房贷期限，利率是美国的两倍还要多！（基准利率是3.95%，加8%，4.74%）所以当时我就在想，美国老百姓好幸福啊，房贷利率这么低，压力那么小；而中国老百姓就苦逼了，房贷压力那么大。
后来因为工作需要，我又做了很多美国信贷的模型，又发现了问题，虽然美国房贷市场很繁荣，房贷申请很容易通过，但是美国个人借贷违约率其实一直很高，甚至比中国要高很多倍。比如美国人信用卡逾期还款，破产等等的违约率一直都很高，而且高于中国很多倍。
所以后来我想明白了一件事儿，美国和中国的金融体制不同，美国是信用社会，每个人从出生开始就开始透支未来的钱，借钱消费，这种超前消费的制度会导致他们容易借到钱，但同时也会增加他们的负债和违约风险。而中国则是储蓄为主，贷款买房买车都要咬牙坚持，这样的制度会让中国人承受更高的房贷利率，同时也会减少违约率。
两个国家处于两个不同的发展阶段，不可能像对比自家孩子一样去比较两国政策孰优孰劣。每个国家都有自己的历史和现实国情，我们只能根据各自的实际情况来制定相应的政策。