什么是净值型基金？
1、首先，我们得先明白银行理财和公募基金的区别 银行理财产品其实分保本类和非保本类两种。所谓保本类是指银行承诺“本金安全”的理财产品；而非保本类指银行不承诺“本金安全”的理财产品。目前市场上比较活跃的是非保本类的理财产品。
这类产品其投资方式和风险控制方式与公募基金有相似之处，但又不完全相同。因为银行作为金融监管部门认可的有金融牌照的经营机构，其在业务开展的时候必须同时考虑“合规性”的问题；而公募基金在投资运作时只考虑“是否合适”的问题——只要符合监管要求并且有利于提高基金资产的投资回报就是可以的。所以从严格意义上说，银行理财的很多投资行为其实是被“禁止”的（当然，目前银行业处于市场垄断地位，投资者又普遍“嫌贫爱富”，银行敢这么玩）。
2、然后，我们再来看看公募基金中常见的类型之一——开放式混合型基金 我们常说的基金“净值”实际上就是每一天基金的价值，你可以把它理解为“这一天基金的业绩表现”。基金的净值通过每一基金单位份额可持有的股票金额和基金总份额数来计算，计算的结果是基金当天每一基金单位的价格。也就是说每交易一天基金就有一个“净值”。一周交易5天，基金就有5个“净值”。
对于开放式混合型的基金来说，基金公司每天会根据持有的股票市值变化情况确定该基金当日净值。而股票市场行情千变万化，基金公司的研究人员不停地盯着盘面，根据市场走势调整基金资产组合，力求实现基金资产的保值增值。基金“净值”就像股票价格一样实时变动。 值得一提的是，对于大部分基金来说，在特殊情况下，如遇到巨额赎回等情况，基金公司有权对基金进行估值调整，这种由于特殊情形导致的基金价值重新计量对基金份额持有人利益可能产生重大影响的行为称为“基金估值”。
3、最后，我们再来看看银行理财产品和公募基金产品的联系 其实上述内容已经回答了部分问题，只不过没有明确说到“银行理财产品”而已。这里再补充一些内容。 按照《证券投资基金法》规定，基金可以分为股票基金、债券基金、货币基金等大类。其中，股票基金中按照投资风格的不同又可以分为成长型、价值型、平衡型基金；债券基金按照投资对象的不同可以分为纯债基金和可转债基金。
一般情况下，不同种类的基金按照各自的规范运作就会形成不同的“净值”表现，因此可以说基金“净值”反应了基金的真实投资状况。 而银行理财的理财产品虽然也涉及到市场中的股票、债券等金融工具，但其并非直接参与二级市场的竞价交易，而是通过购买相应资管产品的方式来间接达到金融资产配置的目的。所以从这一点上来说，银行理财产品的“净值”就不一定能真实反映其投资的状况。当然，也有银行会严格要求自己的资产管理人按照市场准则进行投资，这样在银行理财产品的“净值”上就能得到良好的反馈。