购车贷款业务好做么？
汽车贷款业务是汽车金融公司最主要、也是最核心的业务，占汽车金融公司全部业务的70%以上。汽车贷款业务，就是汽车金融公司向自然人、经销商或者非经销商发放用于汽车（含二手车）消费或购买的贷款或提供汽车金融服务的行为。具体包括向汽车经销商发放的采购车辆和门店建设贷款、库存融资贷款和流动资金贷款等；向消费者发放的用于直接购买汽车的汽车消费贷款；购车人以分期付款的方式购买汽车（含二手车）的销售商提供的垫资服务和个人消费信贷担保和车贷保险等服务；汽车租赁和融资租赁业务以及购车人向金融机构申请的汽车抵押贷款。下面分别对汽车金融公司开展的具体业务做简要分析。
（一）汽车消费贷款。汽车金融公司的汽车消费信贷服务是以“以车贷车”、“以车养车”为原则，在对汽车销售商、购车人、经销商的资信水平、消费能力、收入来源及还款方式等进行核实、评估和审核之后，以抵押、保证或者信用担保等方式向购车人发放用于购车的汽车消费贷款。汽车消费贷款的主要形式是“以经销商/担保公司为贷款对象、向终端用户发放贷款”的模式。其操作方法主要通过两种途径来完成：一是汽车金融公司向经销商提供周转信贷额度，经销商将其与汽车供应商签署的购车合同提交汽车金融公司，办理汽车消费信贷申请，用以购买汽车销售商的商品车（包括新车和准新车），然后向终端用户提供以旧换新/以租代购等业务；二是汽车金融公司与购车人/终端用户签订金融信贷购车合约，由经销商/担保公司为购车人（终端用户）提供连带担保责任。在此条件下，汽车金融公司向购车人发放90%车款的汽车消费贷款，购车人自行一次性付清剩余车款并办理汽车抵押后，汽车销售商将车辆出售给购车人。在上述方式下，购车人分3年还清全部车款，还款方式通常可以按照每旬/月或者分期等额支付。汽车消费者享受的汽车消费贷款优惠程度（即贷款利率的高低）与其信用评价、还款保证方式、投保种类、贷款期限以及经销商优惠贷款指标的分配有关。
（二）库存融资。汽车销售商（4S店或汽车超市）的汽车商品库存（新车和准新车）在某种程度上反映了该公司的实力和竞争力，同时也极大地决定着汽车销售商的销售收入、利润、盈利水平的高低以及市场占有率。为了协助经销商降低库存风险、提高市场竞争力、扩大汽车销量，汽车金融公司向经销商提供了各种形式的库存融资业务，这些业务通常采取质押担保、车辆抵押等方式向汽车经销商提供库存采购融资、库存周转融资、库存信贷担保。汽车库存融资的规模与汽车销售商的销售量和盈利水平呈正相关关系。
（三）流动资金贷款。汽车销售商为实现扩大经营规模、开展多种经营、多渠道提高竞争力并不断开辟新项目、发展新业务，导致流动资金异常紧张，无法满足业务发展需要。为了解决此类汽车销售商的困难，汽车金融公司在对其经营业绩和财务状况进行综合评价的基础上，为其提供流动资金贷款和流动资金信贷担保，主要用于采购汽车配件、扩大业务经营、发展新业务、偿还到期债务、支付经营税金和职工薪酬等，通过流动资金贷款（或信贷担保）提高其盈利和偿债水平。流动资金贷款（或信贷担保）的规模与其业务发展规模和盈利水平呈非线性正相关关系。
（四）担保业务。汽车金融公司为销售汽车或购买汽车提供的担保业务主要包括汽车购买者的贷款担保、汽车供应商的代理担保、汽车经销商的融资担保和流动资金贷款担保等。通过担保业务的确立和持续经营，在汽车金融公司与汽车供应商、经销商/担保公司以及汽车购买者之间建立起非常融洽的伙伴关系和战略联盟关系，并在汽车供应商与经销商、汽车经销商与购买者之间形成相互制约和相互促进的机制，以降低汽车金融公司的经营风险，实现汽车金融公司、汽车供应商、经销商/担保公司和汽车购买者之间的三方共赢、四者“多赢”。
（五）汽车租赁/融资租赁业务。汽车消费贷款是以汽车作为抵押的，因此在很多情况下，消费者在取得购车款的同时，即使在未偿还全部款项之前，汽车的所有权也同时转移给了消费者。汽车金融公司开展的汽车租赁/融资租赁是以消费者在没有取得汽车全部所有权的情况下取得汽车使用权为目的，或者以取得汽车的部分所有权和使用权为目的，向汽车金融公司申请租赁或者融资租赁的业务。汽车租赁和融资租赁业务实际上是消费者与汽车金融公司之间开展“以租代购”和以“以租养租”的汽车租赁、融资租赁业务，从汽车金融公司的角度来看，这也是其向消费者收取租赁费和租金的主要来源。汽车租赁和融资租赁业务与汽车消费贷款相比，更具有市场潜力与市场竞争力。
（六）保险业务。汽车保险业务是汽车金融公司开展的汽车消费者在取得汽车所有权、使用权、部分所有权和使用权后，向汽车金融公司申请的车贷险、车损险、人身意外险和第三责任险等保险业务。汽车保险业务是汽车金融公司盈利的一块重要来源，通过这项业务的开展不仅可以大大降低汽车金融公司和其他相关方在汽车消费、汽车租赁和汽车融资租赁过程中的各种风险，而且还可以使汽车金融公司在开展此项业务过程中获得可观的利润收益
（七）购车人以汽车抵押向银行申请贷款。这种贷款方式也称银行汽车抵押贷款，购车人以所购汽车为抵押，向当地任意一家银行申请贷款。具体操作方法是：银行在对申请人的资信水平、收入来源、偿还能力和还款方式等进行审核后，签订汽车抵押贷款购买汽车的合同，由申请人支付部分车款和第一年的汽车保险金，然后银行将贷款直接转给汽车销售商，申请人取得汽车所有权，在一年的保险金到位以及汽车抵押手续办理完毕之后，分1-3年等额偿还全部车款。