友信贷款是高利贷吗？
近日，友信集团在中央经权威媒体揭露下，其高利贷的真实面目被揭穿，一时间引发了网络上广大网友的热议，很多人觉得不可思议。在很多人观念里，金融创新，应该是利国利民，是高科技与金融的完美结合。但友信集团推出的贷款软件，从表面上去，更像是一种金融创新。但实则是通过高额利息和强制性的收费，最终实现薅羊毛的目的。那么友信贷款是高利贷吗？
就银行而言，根据我国法律规定，贷款年利率超过36%就属于高利贷了。而像友信平台提供的贷款服务，一般利率都会设在36%以下。以5万元以上12个月内期的贷款为例，按照中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行法》规定，其贷款年利率不应超过15.4%。而按照双方合同约定，贷款年利率则不应超过24%。
通过媒体的报道知道，在友信软件上，无论是贷款5万还是10万，乃至40万，贷款期限是一年的话，软件显示的利率都是11.5%-15.5%之间，但现实中，友信是先扣除各种费用达到3.5%以上，相当于实际年利率超过36%，已经是高利贷了。
以一笔5万元的贷款为例，按照贷款期限12个月计算，若年利率为11.5%，每月还款额约为4194.39元；但如果在借5万元时先扣除各种费用3525元，则实际拿到手的只有46000元，扣除每月应还本息3525元，最后还要还29750元。
而29750元，是以46000元为本金，按照月利率约2.6%计算的，已经远远超过了36%，属于高利贷了。
而相对于其它平台而言，以一笔5万元的贷款计算，即使按银行同期利息的四倍来计算，月利率也只有4.375%，远没有友信如此高。
根据我国法律规定，民间借贷的利率可以适当高于银行利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。否则超出部分的利息，可不予支付。而超过36%的年利率，则属于高利贷了。
根据最新法律规定，经债权人同意，债务人可以提前偿还借款。但提前偿还借款的，按照实际借款数额计算本金及利息。在友信的贷款协议里面，有一条是特别约定：若借款方在本协议项下连续两年未还款，则贷款方有权解除本合同，并将其所有的资产折价或拍卖、变卖收回全部债权，无需经过司法程序。
看似有惩罚性的约定，但不经司法授权，即行使合同解除权，剥夺债务人的财产，属于无效约定。