美国万能险好不好？
1、所谓“好”，取决于你的标准是什么。对于中国人来讲，可能最在意的是利率（回报率）。那么从这一点来看，万能险不是一个好产品——最低保证利率是1.75%/年； 如果你买的是分红型万能险，那利率就更低，保险责任还包括了保单生效第一年所缴纳的保费在扣除初始费用后的余额进行复利计息（这点和增额终身寿险区别不大）。而前5年的费率表是这样的 也就是说，在头五年里，你交了5000块保费，只有836块钱可以用于投资，剩下的4164块钱都用来支付了各种手续费。这对你来说是不是觉得很不值得，我钱还没怎么花呢就把我的钱放到了别人的口袋里。所以中国人会觉得这么低的利率怎么算啊！ 但美国人不会这样看问题。对他们来说，每年1.75%的利率，相当于保险公司承诺我可以拿回来的本息和是2.25%。而在这期间他们保险公司会用我的钱去做投资，赚取比这个2.25%更高的回报。
2、但万能险的优势在于其灵活性。除了保费的缴纳以外，其他所有的操作都可以由客户自己决定，客户可以根据自己的需求和预算来调整资金投入的比例。比如今年收入不错，想多交点保费，那么我就多投一点到万能险里，多获得一些保障。而明年预算有限，则可以减少保费缴纳或者暂停缴纳，以节约保费开支。 而且这种灵活性的特点还体现在它对于被保人年龄的限制比较宽松。国内很多短期健康险对被保人的年龄要求比较高，通常不能超过50岁或55岁。而万能险由于没有特定保险责任的限制，只要被保人能负担保费，就能购买。这对被保人来说是一个很大的利好。
3、最后，需要提到的一点是，目前国内的万能险主要面向高收入群体，适用于已有一定资产，并且希望进一步增加财产性收入的人群。这类人群一般已具备一定的投资知识和风险承受能力，因此万能险的灵活性对于他们而言正体现了其价值所在。 而那些收入不高的人群，建议优先选择保障型保险，先做好基本的保障，再通过适当的补充医疗，解决因病带来的财务危机。